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注意了!这些违规,让两大银行被各罚100万元

  温州网讯 截止于2018年9月末,中国银保监会浙江监管局今年以来共披露110张罚单,其中温州银监分局披露10张,相比去年同期增加两张。不过罚款金额为395万元,相比去年的485万元罚没款减少18.56%。其中涉及在温银行机构分行以上级别的罚单大幅减少,从去年同期的7张缩减到3张,而针对基层银行机构的罚单大增。

  根据中国银保监会的公告,对比2017年及2018年同期罚单可以发现,2017年的8张罚单中涉及银行在温州分行及以上级别的机构有7张,而基层银行机构只有1张。但2018年前三季度公布的罚单中,基层银行机构猛增到7张,其中针对银行支行机构的有4张,涉及村镇银行有2张,涉及农商行有1张,罚金也相对缩小。

  2017年,受罚最严重的某股份制银行温州分行,因涉及贷款资金转银行承兑汇票保证金;未严格审查借款人借款实际用途;办理贸易背景不真实的票据业务;通过循环办理贸易背景不真实的银行承兑汇票及贴现业务虚增存款;支行负责人代为履行行长职责超规定期限;内控管理存在漏洞导致员工发生严重违规行为等六项责任,被罚款人民币160万元。而今年开出的罚单,最大金额为100万元,被两家分行以上级别在温银行机构领走,其中一家受处罚的原因是贷款资金转作银行承兑汇票保证金;贷款资金被违规挪用于投资;办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务;浮利分费;违规销售理财产品;而另一家是因为资产转让附回购协议且未计提资本;以不正当手段虚增存贷款;贷款资金用途管理不到位。

  尽管各家银行领取的处罚案由不尽相同,但信贷违规仍是罚单“重灾区”。这些信贷违规包括以不正当手段虚增存贷款、贷款资金被挪用于投资、及违反审慎经营原则等违规行为。

  不愿具名的银行人士认为,这主要是由于信贷业务作为银行的传统业务,日常办理的次数最多,所以违规操作的可能性也相应增加。再加上作为基层机构,考核的最终体现者,为了完成各种指标并获取利润,无论是机构还是从业人员都有打“擦边球”的冲动。比如今年罚金最小的一张罚单为5万元,就是针对个人开出的,“对某银行永嘉支行以不正当手段虚增存贷款行为负主要责任”,这位基层银行机构负责人除了被罚款以外还同时受到警告。尽管数额不大,但有业内人士认为,对金融机构而言,数十万元的罚款无关痛痒,违规成本低导致违规经营屡禁不止,但问责到相关负责人则更能起到有效制约。

  另外值得一提的是,基层银行机构业务不熟悉也可能会成为处罚的对象,“屡次错报非现场监管报表数据。”某村镇银行今年为此收到一张10万元的罚单。

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